2024年9月,金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)圍繞“保障權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”年度主題,聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動(dòng)。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)積極響應(yīng)號(hào)召,組織開展一系列覆蓋面廣、針對性強(qiáng)的金融知識(shí)普及活動(dòng),幫助社會(huì)公眾了解金融知識(shí)、認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)權(quán)利意識(shí),切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
今天,中國人壽壽險(xiǎn)公司帶您了解金融消費(fèi)者的“八大權(quán)益”。
財(cái)產(chǎn)安全權(quán)
——“金融消費(fèi)千萬條,財(cái)產(chǎn)安全最重要。超高收益不可信,慎重思考少不了?!?/strong>
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營,采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段,嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn),不得挪用、占用客戶資金。
案例:錢奶奶是保險(xiǎn)公司的老客戶。一天,她急匆匆地到保險(xiǎn)公司柜面,稱家中急需用錢,要將所有保單都退掉。柜員小鄭告知退保會(huì)產(chǎn)生損失,并主動(dòng)詢問錢奶奶退保的原因。錢奶奶說她今天參加了某理財(cái)公司開辦的理財(cái)講座,想要用退保金購買該公司新推出的高收益理財(cái)產(chǎn)品。柜員小鄭了解情況后覺得可疑,向錢奶奶普及了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí),并建議她慎重考慮、保留保單。錢奶奶回家后,認(rèn)真思考并決定不再退保。柜員小鄭的及時(shí)提醒,維護(hù)了錢奶奶的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。
知情權(quán)
——“虛假宣傳都不要,風(fēng)險(xiǎn)提示要趁早。產(chǎn)品條款仔細(xì)看,夸大收益要不了?!?/strong>
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言,及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息,充分提示風(fēng)險(xiǎn),不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。
案例:陳大爺想購買保險(xiǎn),但是對保險(xiǎn)專業(yè)名詞比較陌生,擔(dān)心購買到不符合自身需求的產(chǎn)品。銷售人員耐心地向陳大爺講解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間等信息,并提醒陳大爺關(guān)注猶豫期權(quán)益、退保損失、分紅不確定等風(fēng)險(xiǎn),充分保障陳大爺?shù)闹闄?quán)。
自主選擇權(quán)
——“捆綁銷售不可取,強(qiáng)買強(qiáng)賣不可要。自主選擇是必須,維權(quán)意識(shí)要記牢?!?/strong>
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi),充分尊重金融消費(fèi)者意愿,由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強(qiáng)買強(qiáng)賣,不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),不得附加其他不合理?xiàng)l件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品。
案例:李女士準(zhǔn)備購買一份汽車保險(xiǎn)。她來到一家保險(xiǎn)公司,工作人員在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),也向她介紹了一些額外的服務(wù),如道路救援卡、車輛保養(yǎng)套餐等。李女士明確表示自己只需要汽車保險(xiǎn),對這些額外服務(wù)暫時(shí)不感興趣。工作人員尊重了李女士的意愿,為李女士單獨(dú)辦理了汽車保險(xiǎn)。這個(gè)案例中,李女士的自主選擇權(quán)得到了維護(hù)。金融消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)自己的需求和意愿選擇金融產(chǎn)品和服務(wù),任何捆綁銷售行為,消費(fèi)者都有權(quán)拒絕。
公平交易權(quán)
——“細(xì)讀條款防陷阱,權(quán)利義務(wù)要分明。理性選擇享安心,公平交易記心間?!?/strong>
金融消費(fèi)者在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)享有公正、平等交易的權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利,不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑,不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
案例:2020年,陳阿姨在某保險(xiǎn)公司投保了一份重疾保險(xiǎn)。因?yàn)樗郧霸?jīng)因肺部疾病住院,投保時(shí)陳阿姨猶豫要不要如實(shí)告知健康情況。后來,陳阿姨認(rèn)為做人要誠信,選擇如實(shí)告知保險(xiǎn)公司健康情況,并提供過往病史資料,保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核材料同意加費(fèi)承保。2023年,陳阿姨身體不適,去醫(yī)院檢查確診了癌癥,保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后認(rèn)為符合保險(xiǎn)責(zé)任,向陳阿姨支付了重大疾病理賠金。這個(gè)故事中,陳阿姨遵循誠信原則,履行如實(shí)告知義務(wù);保險(xiǎn)公司按照公平原則承保并積極履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù),充分保障了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。
依法求償權(quán)
——“自身權(quán)益要保護(hù),依法求償效更高。調(diào)解仲裁多渠道,理性維權(quán)是正道。”
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任,在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機(jī)制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng),提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會(huì)監(jiān)督。
案例:王阿姨于2023年在保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn),最近因發(fā)生重大疾病住院,醫(yī)療費(fèi)用緊張。王阿姨想起自己曾經(jīng)買了保險(xiǎn),并向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案申請理賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后,經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)王阿姨多年前投保的另一份保險(xiǎn)也屬于保險(xiǎn)責(zé)任可以理賠,于是聯(lián)系王阿姨準(zhǔn)備好理賠資料后快速審核及完成賠付,充分保障了王阿姨的依法求償權(quán)。
受教育權(quán)
——“金融教育不可少,消保知識(shí)忘不了。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng),非法金融騙不到?!?/strong>
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育,積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng),開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育,幫助金融消費(fèi)者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力,提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識(shí)。
案例:王阿姨近期接到一個(gè)陌生電話,對方稱自己是某保險(xiǎn)公司的工作人員,可贈(zèng)送給王阿姨一份百萬保額的健康保險(xiǎn),辦理方式也很簡單,只要提供王阿姨名下一張銀行賬號(hào)和短信驗(yàn)證碼就可立即辦理。王阿姨立即掛斷電話,并馬上撥打該保險(xiǎn)公司的官方客服電話核實(shí)情況是否屬實(shí)。得知為詐騙電話后,王阿姨立即將該陌生號(hào)碼拉進(jìn)黑名單。原來,王阿姨在參加保險(xiǎn)公司開展的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)時(shí),學(xué)習(xí)了金融消保知識(shí),“陌生電話要警惕”“個(gè)人信息要保護(hù)”等風(fēng)險(xiǎn)提示早就深深地刻在王阿姨的腦海里。
受尊重權(quán)
——“差別對待不可取,充分尊重不能少。特殊人群要關(guān)愛,個(gè)性服務(wù)暖人心?!?/strong>
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣,不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。
案例:保險(xiǎn)公司工作人員發(fā)現(xiàn)廖阿姨的保險(xiǎn)早已滿期,但是遲遲未領(lǐng)取滿期金。服務(wù)人員主動(dòng)撥打廖阿姨留存的聯(lián)系電話,想提醒滿期金領(lǐng)取事宜。不料接電話的是廖阿姨的女兒王女士。王女士表示廖阿姨突發(fā)腦溢血臥床,需要家人輪番照顧。得知還有一筆滿期金領(lǐng)取,王女士很是高興,但廖阿姨已無法正常出行,對于滿期金怎么領(lǐng)取甚是擔(dān)憂。針對廖阿姨的特殊情況,保險(xiǎn)公司服務(wù)人員主動(dòng)上門為廖阿姨提供保險(xiǎn)服務(wù),讓廖阿姨順利領(lǐng)取了滿期金,感受到受尊重的溫暖服務(wù)。
信息安全權(quán)
——“個(gè)人信息不外傳,信息安全保障好。安全意識(shí)要牢記,時(shí)時(shí)刻刻要警惕。”
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn),保障金融消費(fèi)者信息安全。
案例:李某來到保險(xiǎn)公司柜面辦理業(yè)務(wù),提供了保險(xiǎn)公司客戶張大媽的身份證號(hào)碼,自稱是張大媽的親戚,要求柜員幫忙查詢張大媽名下所有投保的保單情況及繳費(fèi)情況。柜員基于信息安全考慮,聯(lián)系了張大媽本人,并確認(rèn)張大媽并未授權(quán)李某查詢本人保單信息,因此拒絕了李某的查詢要求,保護(hù)了張大媽的信息安全權(quán)。
以上就是金融消費(fèi)者的“八大權(quán)益”。在此,中國人壽壽險(xiǎn)公司提醒廣大金融消費(fèi)者,主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí),增強(qiáng)權(quán)利意識(shí),積極維護(hù)自身合法權(quán)益。